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A filosofia Bastter de acumular patrimônio.
Esta palestra trás a minha filosofia de acumular patrimonio, eu nao vou entrar em detalhes. Quem quiser vai na Bastter.com aprender os detalhes.
Eu vou só mostrar toda a filosofia que eu considero a ideal especialmente para o investidor amador com objetivo de acumular patrimônio e ter uma vida tranqüila.
São 4 pontos principais, sendo que o primeiro é:
1 - Trabalho e poupança
Sem isto não tem saída. É claro que existem exceções: ganhou na mega-sena, casou, recebeu uma herança, etc. Se acontecer, ótimo. Mas não se pode contar com isso.
Para ficar rico o único jeito é trabalhando e poupando todo mês. Parte do que se ganha deve ser poupado. De preferência em torno de 20% do salário. Se não conseguir 20% poupa o que conseguir. Se conseguir mais de 20%, ótimo. Se for jovem e morar com os pais, aproveita para poupar bastante enquanto tiver esta condição.
Se conscientizar. Isso não quer dizer que você tem que trabalhar dia e noite sem parar e poupar tudo que ganha e não viver e não aproveitar a vida. Mas sem trabalhar e poupar não tem como, você não vai chegar a lugar nenhum. Então este é o número 1, é a base de tudo. Sem isso não será possível vencer na bolsa e nos investimentos, e não se chega a parte alguma.
Quer ficar rico? Em primeiro lugar dedique-se ao seu trabalho, ao seu desenvolvimento, a sua atividade principal. É ela que vai te fazer enrriquecer.
Quer que a sua atividade principal seja a bolsa de valores? Não tem problema nenhum, você faz uma formação, vc estuda, vai trabalhar numa corretora, vai trabalhar na bolsa, vai trabalhar no (acet?)
O que não pode é a fantasia de que no intervalo do teu trabalho, você vai fazer uns trades e vai viver disso. Não há nada de errado em fazer trade, mas requer um preparo adequado. Requer estudo, treino, requer muito controle de risco. Não é uma brincadeira.
E nada, nada, nada, nada, determina mais o seu enriquecimento do que o quanto você poupa por mês. Você pode inventar o que você quiser, mas nada supera isso.
Para exemplificar vamos comparar 2 investidores:
Investidor 1: poupa 1k por mês e se dedica a investimentos até não poder mais e consegue fazer 14 % ao ano.
Investidor 2: se dedica mais ao seu trabalho, e apesar de fazer apenas 10% ao ano nos investimentos, consegue poupar 2k por mês.
O investidor 2 vai terminar com muito mais dinheiro que o 1.
Não tem jeito. Nada supera o quanto vc poupa por mês, nada é mais definitivo do que isso, isto aqui é a base de tudo. Mais pra frente quando você já tem uma reserva imensa pode até mudar um pouco, mas no inicio, o fator determinante, o fator principal, o fator mais importante no seu enriquecimento é o quanto você poupa por mês. É o fator que se você mudar, acrescentar um pouco mais, se conseguir poupar um pouco mais, vai acumular muito mais dinheiro.
Então foquem no seu trabalho, no seu desenvolvimento, na sua capacidade de poupar, levando uma vida tranqüila, não é para ficar obcecado.
E aqui está a chave: Os juros compostos
Einstein já dizia que a força mais poderosa do universo são os juros compostos.
(ver imagem sobre juros compostos)
Os juros sobre juros seguem uma função exponencial. No início os valores crescem lentamente. Depois de um longo tempo, dinheiro atrai dinheiro e o montante aumenta de forma explosiva.
Qual é o grande problema? No início o resultado é muito lento, então a maioria desanima e nunca consegue chegar aqui nas grande barras. Investe em alguma coisa, depois desanima e passa para outra, voltando para o inicio de novo. E assim sucessivamente, sempre mudando para a " boa do momento", seguindo notícias. Só que deste modo ele nunca chega aqui no grande crescimento, no grande enriquecimento. Então: pára de desanimar e mudar, e descobrir "novos investimentos fantásticos" e acumula, acumula, acumula, que você vai chegar aqui.
O que mais vai produzir enriquecimento pra você nos investimentos é; quanto mais tempo você conseguir se manter em um bom investimento com valor. Porque os custos são menores, os impostos são menores e os juros compostos são maiores.
Isso não impede que você faça trade se é isso que você quer, mas trade não é patrimônio, trade é feito com uma parte do seu capital e o objetivo do trade é pegar o lucro dos trades e trazer para cá; . Ai você vai conseguir fazer com que isso ande mais rápido acelerando a explosão dos juros compostos.
Então o grande problema é superar esta fase inicial lenta e chegar ao grande crescimento
Mas a única forma normal e garantida de enriquecer é com juro composto. O resto só situações especiais.
Outra coisa importante:
"Desensibilize-se do dinheiro. Coloque na bolsa, no mercado e em cada investimento isoladamente apenas a quantidade de dinheiro que não mude a sua vida nem te abale financeiramente. Assim o foco pode ser sempre a decisão correta e não o dinheiro que pode ganhar ou perder com aquela decisão."
Uma das razões que faz com que as pessoas não enriqueçam é que elas criam uma relação até mesmo doentia com o dinheiro.
Você não pode operar dinheiro. Você não pode investir dinheiro. Voce foca no seu desenvolvimento como operador, como investidor. Voce controla risco, foca no desenvolvimento do seu metodo e diversifica, de modo que em nenhum local tenha uma quantidade de dinheiro que vá te emocionar, que vá te abalar. Porque qualquer coisa pode dar errada. Qualquer coisa que voce fizer pode dar errado e tende a dar errado. Mas se você vai apenas desenvolvendo o seu metodo, se desenvolvendo como operador, e tomando decisoes corretas voce tende a colocar as probabilidades a seu favor para que seu patrimonio vá aumentando. O foco é sempre as decisões corretas, e nao o quanto voce vai ganhar ou perder com aquela operação.
A maioria e principalmente os amadores, foca na quantidade de dinheiro que vai ganhar ou perder, e ai o que acontece; realiza lucro toda hora e lucro pequeno e tem prejuizos imensos. Por que ele esta focado em dinheiro. Entao ele realiza qualquer lucro e quando tem prejuízo ele nao esta preparado para isso, e faz um rolo danado e termina com um preju imenso. O foco é sempre tomar decisões corretas. Decisões de investimento corretas. Poupança, trabalho, Investir.
Você diversifica, e mesmo que vá fazer trades, cada trade isoladamente não pode ser determinado por dinheiro. Voce tem que desenvolver uma estrategia de trade, executar esta estrategia, e focar no seu desenvolvimento do seu método e no seu desenvolvimento como operador. O dinheiro é consequência. Quanto mais decisões corretas você tomar, mais coloca as probabilidades a seu favor, e mais patrimonio vc vai ter. Quanto mais vc ficar obcecado e focado no quanto vai ganhar, mais voce vai perder.
Uma das grandes diferenças do vencedor para o perdedor é que o vencedor, ele sabe perder, e o perdedor acha que ganhar é achar um método magico que nunca perde. Os vencedores sao aqueles que aprendem a perder e assumir perdas. Quando voce vai conversar com um profissional experiente, ele esta preocupado com o quanto ele pode perder. Quando voce vai conversar com o sujeito que entrou a três semanas na bolsa, ele esta preocupado com o quanto ele vai ganhar. Isto ai é típico.
E a última coisa: Poupe. O poupador é feliz. Por que ele tem uma reserva e esta reserva dá a ele a liberdade. E só quem é livre pode ser feliz.
O sistema passa pra gente uma imagem do poupador como um sujeito que não vive, só guarda dinheiro, no estilo do tio patinhas, tem aquele baú de dinheiro, e não faz nada.
E é exatamente o contrario, só quem tem vida boa é quem poupa. Por que você tem reserva, se você quer comprar alguma coisa você compra, voce quer fazer uma viagem, você tem dinheiro, se você quer fazer um curso para se desenvolver, você tem dinheiro, se você quer abrir um novo negócio, você tem dinheiro.
Agora o outro lado: que é o que eles falam que é a vida boa é o Escravo de conta, ele tem que trabalhar todo mês pra pagar contas, por que ele nao tem reserva nenhuma, não tem liberdade nenhuma, tudo o que ele compra é a prestação, custa muito mais caro.
Na verdade é exatamente o contrário do que normalmente passam pra gente. Porque vocês são instrumento de sustentar o sistema pagando juros. O que vocês tem que fazer é parar de pagar juros e ter uma reserva. E isto se faz poupando. A partir do momento que tem uma reserva ela começa a te dar a liberdade. Vamos dizer que voce tenha 24 meses de contas pagas, voce começa a ser um ser humano livre. Por que se voce tem uma reserva que te permitem ficar 2 anos sem trabalhar, sem fazer nada e tá tudo pago, só ai você começou a ser um ser humano livre. Voce tem que poupar pra ser feliz. Por que só quem poupa é feliz.
Você tem que parar de comprar coisas que você nao precisa com o dinheiro que você não tem para impressionar pessoas que você não conhece e que não gostam de você.
Se você poupa e tem reserva, você pode realizar os seus sonhos. Digamos que o sonho da sua vida seja ter uma Ferrari. É seu direito. Mas não é seu direito ter uma Ferrari se você não tem dinheiro nem para comprar nem para manter. E pra isso estourar as finanças da sua família, por que você não tem condição real de adquirir este bem.
Então você pode comprar o que você quiser desde que você possa comprar e manter. E que aquele valor não vá te abalar financeiramente. Pra chegar a isso você tem que ser um homem livre. E para ser livre, tem que poupar, nao tem saída. Nao tem como fugir disso.
2. Patrimônio
Há uma série de confusões que a mídia e alguns analistas fazem sobre patrimônio. Existem analistas bons, analistas ruins, tem de tudo quanto é tipo e fazem uma confusão danada.
Mas de um modo geral a mídia é destrutiva em relação a isso por que fica incentivando o giro de patrimônio. A primeira coisa pra colocar na cabeça de vocês eternamente é que: patrimônio não se gira, se acumula. patrimônio não se gira, se acumula. patrimônio não se gira, se acumula. Escreve isso 100 vezes.
Se você quiser girar, é trade. É com capital de risco. Uma pequena parte do seu capital. Nao se gira patrimonio.
A mídia fica martelando; Agora é hora de renda fixa, agora é hora de ação, agora é hora de "não sei o que".
Não tem hora. Voce vai acumular em tudo e quanto mais você tiver renda fixa, ações, imóveis, moeda, Fiis, mais patrimônio você tem e mais tranquilo você vai viver. Então não é acertar a hora de entrar em investimentos que vai fazer voce enrriquecer, é trabalhar, poupar e acumular patrimônio. E se beneficiar dos juros compostos. Este patrimônio não vai te dar liberdade por que você vai vender na hora certa, ele vai te dar liberdade por que vai produzir renda para você viver tranquilo. Pode até deixar para os teus filhos. Não tem problema.
Imóveis dão aluguel, ações dão dividendos, em alguns casos você pode fazer venda coberta e também alugar, renda fixa dá juros, Fiis dão dividendos. Então você pode se beneficiar do patrimonio, viver tranquilo, ele produz uma renda passiva para você. Pode deixar, e até vender uma parte também quando for muito grande. Você está tranquilo, tem uma vida tranquila e resolve vender um pouquinho aqui de "sei lá o que" e passar um mês na Europa. Tudo bem.
É esse o objetivo, mas voce só vai chegar lá se parar de girar patrimônio.
As coisas importantes sobre patrimônio:
- Patrimônio não se gira, se acumula
Quer dizer que o que eu comprei nunca vou poder vender?
Pode. Quando não possuir mais valor.
- Preço x Valor
Patrimônio não tem haver com preço. Preço tem haver com trade. Patrimônio tem haver com valor. O pessoal faz a maior confusão toda hora.
Eu tenho um imóvel de quarto e sala, bem localizado, de fácil liquidez, que é fácil de alugar. Então ele tem valor. Construíram uma favela do lado? Perdeu o valor. Pega o seu capital, tira daquele investimento que não tem valor e bota em outro que tem valor.
Ah, mas eu vou sair no lucro ou no prejuízo? Isto não faz a menor diferença, para acumulo de patrimônio. Pessoal fica nessa baboseira comprado em ação de empresa falida esperando empatar pra sair. Não tem nada mais maluco nos investimentos do que isto.
Porque o que faz você enriquecer é acumular patrimônio. Não é acumular vitórias. Então o sujeito botou 40k em ações de uma empresa horrorosa, ai tem 20k agora e fica esperando voltar pra 40. Acontece que um dia tudo sobe, e ela acaba subindo também. como aconteceu em 2003 e 2007 por exemplo, e ele sai e diz: "Viu, saí no lucro." Só que o tempo que demorou para que aqueles 20k virarem 40k, num bom investimento, numa boa empresa, podia ter virado 80k.
Muita vezes o pequeno investidor amador não saber assumir prejuízos, assumir derrotas, assumir que errou. E fica nesta fantasia de sempre sair no lucro e de a acumular vitórias. Não é isto que te enriquece. É acumular patrimônio. Patrimônio se acumula em valor.
Qual o valor de um imóvel? Bem localizado. Fácil de vender, fácil de alugar, tem vaga na garagem, etc. Qual o valor de uma ação? Empresa boa, com lucro consistente, caixa equilibrado, tem boa governança. Não tem nada haver com preço.
Patrimônio você não olha preço por que você não pretende vender. Você vai vender se perder o valor. E no momento que perder o valor voce vai vender pelo preço que estiver.
Porque se você tiver 20k em um investimento, pegar e colocar em outro, são os mesmos 20k. Não faz a menor diferença.
As operações que tem que ter lucro ou prejuízo na variação de preço, são os trades. Não tem nada haver com patrimônio. A outra diferenciação que você tem que fazer é diferenciar patrimônio de capital alocado a risco. O CAR. Se você vai fazer trades, e não é obrigado a fazer, eles serão feitos com o seu capital alocado a risco. É uma parte do seu capital que você vai alocar a risco e tem que ser uma parte pequena.
Patrimonio x CAR
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( 20: 26 min.)
