Aqui está o porque sua taxa de poupança é mais importante que a taxa de retorno dos seus investimentos.
comentada em 22/01/2019 14:48

É extremamente visível isso quando você começa a analisar o efeito de uma poupança maior no início.

O crescimento inicial do patrimônio é doloroso para os Juros Compostos, quanto mais você puder poupar, mais rápido você passa dessa fase.

Matemática justificando o esquilo juntar nozes[huhu][huhu]

Mostra também que "salvar" 5,5% não dá quase nada depois de 30 anos... hahaha

o exemplo da tamble que guarda os tais 5,5% tem um salário anual em torno de 50K. Depois de 30 anos vai ter somente 3,5 anos de salários (usando a taxa média de 5%). Se o cara não tiver mais anda além disso, está ferrado.
Sem aportes poderosos também nao se vai a lugar nenhum.

Fiz em forma gráfica pra ficar mais limpa a análise (prefiro analisar gráficos que números [uhmm]).

Mas são taxas ridículas de poupança, no BR quem é CLT guarda 8% compulsoriamente na taxa mais coco possível.

Ganha dos americanos tudo !!

Aqui é BR ! Viva Getúlio , pai dos pobres ! [huhu][huhu]

@Henrique59, a César o que é de César, FGTS é coisa dos milicos (1966).

Assim tá bom, Bastter? Editei rápido aqui mas dei uma ajeitada.

E acredito que a célula da terceira linha x terceira coluna tá errada, repetiu a célula acima. Coloquei um valor exponencial intermediário pra amaciar o gráfico.

Aproveitando a ideia, fiz uma tabela consideramos aportes mensais e também uma taxa de juros (mensal) mais adequada à nossa realidade. Caso tenham sugestões de valores e taxas a considerar eu posso alterar o arquivo.

Muito legal o artigo!

Vi um outro também bem interessante, de 2011 (mas continua válido) que mostra como o "poupar" é o fator mais importante no acúmulo de patrimônio. O texto é americano e está focado na ideia de aposentadoria, mas o que importa é o conceito.

O artigo compara quatro fatores importantes para se obter sucesso no acúmulo de patrimônio:

(1) O quanto vc poupa
(2) Sua alocação de ativos
(3) O quanto você adapta e muda a sua carteira ao longo do tempo
(4) A qualidade dos seus ativos

O estudo conclui que o (1) representa 74% (!!) de importância. Ou seja, poupar é muito, mas muito mais importante do que qualquer alocação e intervenção que vc faça na carteira. Se vc não tiver o hábito de poupar/aportar, todo o resto perde o sentido.

Fonte: https://www.asppa.org/Portals/2/PDFs/Magazines/ASPPA%20Journal/TAJ-Summer2011-ret-success.pdf

Do artigo acima.

Opa
Na vdd, ontem estava procurando esse artigo aí @jbrunswick. Não estava encontrando e encontrei esse que postei aqui.
Valeu, depois leio.

@jbrunswick

Muito interessante.

Conclui-se do gráfico que com um bom aporte e uma diversificação adequada, já se fez 94% do necessário para a tranquilidade financeira.

[ohhh]

Sem dúvidas que poupar é o mais importante.
Tenho uma poupança num valor considerável, e não entendia nada de investimentos.
Ainda não entendo, comecei em 2018 a estudar e tentar fazer bons investimentos

@natalia2018, saber que não se entende nada já é muito! Normalmente, citam Sócrates: "Só sei que nada sei", mas a citação completa é: "Só sei que nada sei, e o fato de saber isso, me coloca em vantagem sobre aqueles que acham que sabem alguma coisa".

@natalia2018, a Bastter.com é um excelente lugar para esses estudos. Se você já interiorizou que a poupança constante é tão importante, já é meio caminho andado! (na verdade, segundo o gráfico acima, é 74% do caminho andado [hehe]) Parabéns e bons estudos! Vai postando suas dúvidas no fórum. Tem muita gente boa aqui para ajudar.

O artigo é mesmo excelente, e me faz pensar também num fato que vai ser difícil de digerir para as gerações atuais mas que será inevitável para o futuro: aposentadoria acabou.

Foi um sonho vendido onde você poderia trabalhar por X anos e depois viver sem trabalhar por X ou até 2X anos recebendo a mesma quantia. Não é preciso ser matemático para entender a impossibilidade da coisa, e vejo o seguinte panorama para o futuro:

1-) Pessoas que investem em si mesmas e se tornam ativos de valor no mercado, seja como profissionais ou como empreendedores, e que tiverem educação financeira, viverão bem em qualquer hipótese, parando ou não um dia de trabalhar;
2-) Pessoas desse grupo sem educação financeira, terão dificuldades o dia em que não tiverem mais energia para trabalhar e dependerão de ajuda de filhos, parentes e amigos;
3-) Pessoas que não investem em si mesmas ou que não consigam vencer as adversidades de suas origens, esses vão passar muita necessidade e não poderão contar com nenhum plano, muito menos governos, e terão que criar bem seus filhos para que possam receber sua ajuda na velhice.

Essas imagens ficaram muito boas.

Minha vó vai ficar feliz. Ela poupou a vida toda na poupança e ta super bem hoje.
[huhu][huhu][huhu][huhu]

Olá @natalia2018 vi que entrou a pouco tempo, recomendo que assista aos dois vídeos da minha série de zero ou menos a investidor que estão disponíveis na área de iniciantes com eles, espero, irá aprender muita coisa.

Esta semana darei sequencia a série, não perca.

@Bastter, segue aí, lembrando que a taxa de juros considerada é mensal.

Excelentes tópico, gráficos, tabelas e artigos.

Alguns destaques do artigo que o @jbrunswick trouxe.

Nossa análise sugere que a taxa de poupança é claramente o principal fator para o sucesso da aposentadoria. Esse resultado pode ser intuitivo para os leitores sem que eles tenham que considerar a matemática subjacente. No entanto, em uma base relativa, descobrimos que a taxa de poupança é aproximadamente cinco vezes mais importante para alcançar o sucesso da aposentadoria do que a alocação de ativos, aproximadamente 30 vezes mais importante do que a avaliação atuarial e intervenção, e aproximadamente 45 vezes mais importante que a qualidade dos ativos. Embora a alteração de algumas das suposições dos testes afetaria os percentuais nos resultados, é improvável que a ordem de importância seja significativamente afetada.
…
Uma etapa adicional importante para implementar essas práticas é mudar o foco do participante. No momento, as declarações trimestrais dos participantes (401k) são focadas principalmente no desempenho (rentabilidade), não no sucesso da aposentadoria. A primeira coisa que os participantes procuram quando analisam seus demonstrativos trimestrais é alguma informação sobre quão bem sua conta performou durante o período mais recente. Embora essa informação tenha algum valor, ela diz aos participantes muito pouco (ou nada) sobre se estão a caminho de se aposentar com sucesso. Mudar o foco das declarações (401k) para torná-las mais “focadas nos aportes” não apenas forneceria aos participantes informações valiosas, mas também mudaria o foco do desempenho de curto prazo (que muitas vezes pode levar a decisões ruins sobre o mercado) para adequação do financiamento de longo prazo.