Por que CDB não é um bom investimento??

Renda Fixa
amalheiros00  
em 22/08/18 16:41

Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
xyz  
em 22/08/2018 16:44
O ganho no CDB será maior, mas o risco de não receber o montante também é maior. Simples assim.

Nunca foque no ganho, foque primeiro nas perdas. Se conseguir minimizá-las, o ganho é consequência.
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #1 de 43
Arneb36  
em 22/08/2018 16:45
Risco do ONREVOG quebra e não te pagar é quase zero

Risco do banco banana quebrar é bem alto

O risco que você toma não vale esse retorno aí
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #2 de 43
Bastter  
em 22/08/2018 16:46
hahaha esta simulação ai ta muito doida
a realidade para vc
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #3 de 43
BARIAO  
em 22/08/2018 16:46
O ponto chave é o risco. Se vai investir em renda fixa, invista em títulos do tesouro, pois o risco de investir  em renda fixa privada não vale a pena. Basicamente isso. 
Não que o TD não ofereça riscos. Ele oferece, pois não existe investimento sem risco. No entanto o risco do TD é menor.
Enfim, não vale a pena aumentar tanto o risco em busca de uma diferença de retorno pequena.
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #4 de 43
Bastter  
em 22/08/2018 16:46
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #5 de 43
MarkFord  
em 22/08/2018 16:47
Outra razão é que os CDBs geralmente têm prazo curto, o que provoca giro de patrimônio a cada poucos anos.
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #6 de 43
Bastter  
em 22/08/2018 16:48
No LP qq coisa com prazo menor perde

Juros Compostos = Aporte X Taxa ^ Tempo

vc ganha um pouco de taxa (e muito mais risco) e perde tempo

CDB eh dos piores investimentos que existe

mais risco e menos retorno

obvio q a corretora te indique

mas normalmente eles pegam leve, fazem algo plausivel

4000 para 12 mil hehehe

estes pegaram pesado

se vc acha mesmo q isso eh possivel sem risco tremendamente maior, vc tem um problema
nao deveria investir em nada
deveria estudar
pq vc ainda ta na fase q acredita em magica
e isso eh bem perigoso nos investimentos
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #7 de 43
Bastter  
em 22/08/2018 16:49
estude o roteiro de iniciantes
Bastter.com - Iniciante

e o FAQ da area de RF
Bastter.com - Renda Fixa

para desardinhar
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #8 de 43
Bastter  
em 22/08/2018 16:49
o ganho do CDB nao eh maior
eh menor pessoal
no LP perde pq tem prazo
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #9 de 43
Bastter  
em 22/08/2018 16:51
@amalheiros00 estude tb o livro gratis para cadastrados
ele mata um monte de sardinhice
vc ta numa situação muito arriscada
vai levar muuito ferro se nao mudar sua cabeça
e parar de acreditar em magica e ler sugestao de corretora

https://www.bastter.com/mercado/controls/download.ashx?arquivo=livro-o-click-da-riqueza.pdf
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #10 de 43
Bastter  
em 22/08/2018 17:04
outra para vc deixar de ser sardinha
sem olhar nada

"Recebi uma simulação de uma corretora"

so isso basta para saber q nao eh um bom investimento para voce
se fosse bom para vc nao te ofereciam
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #11 de 43
Thiago  
em 22/08/2018 17:06
Ganho com CDB é menor que TD pelo item "tempo" que o Bastter explicou

Mas tem casos como PJ, que não tem muitas saídas
Nesse caso é IMPORTANTE fazer apenas em bancão
Bancão mesmo, um dos três que existe no Brasil

Vcs são doidos até de olhar essas aplicações de corretoras

Olha ai um exemplo do que pode acontecer
Bastter.com - Fundo de investimento não realiza o meu resgate
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #12 de 43
fernando  
em 22/08/2018 17:07
De maneira resumida:

 

1 - CDB tem prazo mais curto, faz girar mais patrimônio.

2 - Tem um risco mais elevado.

3 - Nem sempre tem liquidez, as vezes você só saca no vencimento.

4 - Administrar uma carteira cheia de CDBs de banquinho dá mais trabalho, fazendo com q vc não se dedique ao que importa q é sua atividade principal q gera renda ou ao estudo de renda variável.

 
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #13 de 43
Sazón  
em 22/08/2018 17:23
"... investindo 10k o ganho no tesouro selic seria de R$4.473 e no CDB prefixado 13.95%aa..."

R: 

Para mim, tenho  como um princípio para qualquer análise a ser feita em investimentos e até mesmo de outros assuntos não correlatos ser sempre pelo Pior Cenário e contemplado com Cisne Negro. Dito isso, é o seguinte:

a) prefixado nem deve ser cogitado em RF. É título especulativo. Risco alto de nem cobrir a inflação caso exploda;

b) CDB de banco pequeno (muito provavelmente seja). Vira e mexe quebra banco, e vai ficar dependendo de FGC? Eu não durmo tranquilo. Quero tranquilidade.


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Por que CDB não é um bom investimento?? - #14 de 43
Giovanni  
em 22/08/2018 17:32
Vamos supor que mesmo que a simulação fosse verídica (a despeito dos argumentos já postados mostrando que não é) : 8k de diferença para o título soberano, de menor risco dentro da moeda: só pode significar um risco estupidamente alto, um banquinho prestes a falir. Nesse caso além de perder tempo que poderia estar alocado em bons investimentos, corre o risco de ficar sem receber se quebrar (sim, FGC cobre, mas não é imediato) 


Além disso o CDB é PREFIXADO. Amanhã ou mês seguinte de repente as taxas de juros sobem para 40% igual aconteceu com alguns países recentemente, adeus: seu dinheiro está lá travado. 

Esse é double bullshit, prefixado + CDB

renda fixa não tem muito segredo @amalheiros00, para acumular patrimônio só serve o título mais longo e para dinheiro com prazo outros títulos sempre do TD ou poupança
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #15 de 43
Bastter  
em 22/08/2018 17:43
e esta simulação eh mentirosa
os caras adivinham a selic do futuro?
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #16 de 43
bolsadamassa  
em 22/08/2018 18:42
CDB com mais de 5 anos com taxa pré-fixada? Aonde está sua carteira?
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #17 de 43
Charlito  
em 22/08/2018 18:43
Pré a 13,95% hoje???

Quem oferece isso já deve estar sabendo que não vai pagar.
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #18 de 43
celtiberian  
em 22/08/2018 18:45
Renda fixa é sempre você entregar seu dinheiro a alguém em troca de uma promessa de te devolver no futuro. Ou seja, um mero papel, sem substância, a palavra de uma instituição e só, uma promessa que pode ou não ser cumprida. O ato de "investir em RF" não difere, em seu fundamento, de você pegar esse dinheiro e emprestar a juros para o mendigo na esquina, a diferença para um CDB ou TD é apenas a credibilidade do tomador do empréstimo. Então o próprio fundamento da RF não me agrada, a sua natureza não me agrada. E a maioria que entende os riscos da RF também chega na mesma conclusão. RF não é garantida como a maioria imagina, não é "segura" como a maioria imagina, a sua única vantagem é ter um rendimento contratado.

Eu tenho CDB, mas pra mim RF nem é investimento de verdade. É só âncora psicológica para aguentar as quedas. Quase todos tem que ter alguma coisa de RF, mas não por ser um "bom investimento" e sim para evitar o "fator sardinha" nas quedas de renda variável. Investimento no meu ver são ativos reais ou semi-reais: ações e FIIs no Brasil, stocks e reits lá fora, imóveis, terras, etc.
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #19 de 43
Lcsantosba  
em 22/08/2018 20:26
Muito bom esse quadro comparativo postado pelo Bastter.

Mas acho que precisa fazer um ajuste para a comparação ficar mais justa:

O valor da taxa de custodia Bovespa (0,3%) não é abatido do valor aplicado em TD. É um dinheiro "novo" colocado semestralmente na corretora/banco. 
Esse valor deveria ser "reaplicado" no lado do CDB, para a comparação ser mais fiel.
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #20 de 43
Bastter  
em 22/08/2018 20:36
estas continhas e perfeccionismos sao totalmente inuteis
o q importa eh entender o conceito
CDB nunca vai render mais q Tesouro IPCA no LP
entendeu o conceito, otimo
ficar de continha eh totalmente inutil

ganhou o selo, parabens

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Por que CDB não é um bom investimento?? - #21 de 43
CarlosGardel  
em 22/08/2018 21:08
Legal o estudo comparando CDB com e sem giro.
Porém ainda teria que incluir a inflação acumulada de 1994 a 2016, por exemplo que foi de 438%, Ou seja, R$100,00 viraram R$18,59. Então o ganho foi mínimo.
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #22 de 43
Bastter  
em 22/08/2018 22:04

tem esse tb
inflação eh a mesma para CDB e para o tesouro direto
nao faz a menor diferença

pessoal q se perde em continha nao entende o conceito

TD sempre vai dar MUITO mais q CDB no LP pelo fator tempo

so precisa entender isso
quanto a mais tanto faz


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Por que CDB não é um bom investimento?? - #23 de 43
Marcelo  
em 22/08/2018 22:06
título pré-fixado é pura especulação. Algo que o investidor amador deve ficar longe: especulação.

As demais armadilhas do cdb....os colegas já citaram....
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #24 de 43
Bastter  
em 22/08/2018 22:10
e nao eh so CDB
no caso eh CDB pre fixado

pre fixado nao existe
amador especular com taxa de juros

ai acontece o q aconteceu na argentina ou turquiaperde quase tudo q investiu

quer assumir risco, usa RV q pode ter retorno alto
assumir risco na RF eh maluquice
assumir risco alto em troca de retorno baixo e fixo
para q exatamente?

todo o erro começou como eu disse

nisso

- a corretora me ofereceu

começou assim ja era
nada de bom pode sair dai
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #25 de 43
Paulohfa  
em 22/08/2018 23:15
Não quero discutir mérito do que é melhor de nada. O conceito dá para entender pelo gráfico. 

Mas quero entender como esse gráfico do CDB foi feito. Porque há 28 anos não era Real e não existia Tesouro Direro.

Como é que comparou aplicação inicial de 40 mil reais (que não existia) com investimento em tesouro direto (que não existia)?
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #26 de 43
Bastter  
em 22/08/2018 23:37
vamos ver se o autor responde

@DeniWilliams
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #27 de 43
Leo.Carlos13  
em 22/08/2018 23:53
@paulohfa na verdade acho que esse gráfico é futurologia, projetando uma taxa de juros e inflação. Tanto que está lá: Tesouro IPCA+ 2045, e é somente uma simulação... 
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #28 de 43
Thiago  
em 23/08/2018 00:01
O gráfico mostra o conceito
A taxa de juros vai afetar todos, entao o resultado fica igual

Esse abaixo explica com detalhes
Que mesmo com taxa maior, se girar perde

Notem que fui generoso e considerei a mesma alíquota de 15% de IR em ambos
Mas sabemos que aplicação de curto prazo geralmente paga mais

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Por que CDB não é um bom investimento?? - #29 de 43
Leo.Carlos13  
em 23/08/2018 00:19
@vasconcelllos qual método utilizado para esse cálculo? Achei interessante, mas não consegui entender a fórmula. 
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #30 de 43
Thiago  
em 23/08/2018 00:38
Na calculadora do cidadão do Banco Central você calcula histórico de inflação e outros índices

Mas nesses exemplos tanto faz, pois é a mesma
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #31 de 43
Charlito  
em 23/08/2018 06:32
@paulohfa Aparentemente o autor projetou os dados 28 anos à frente, possivelmente usando a calculadora do Tesouro (TD 2045 em 2017 = 28 anos), e para o CDB foi recortando os vencimentos e reaplicando para extrair as perdas pelo não diferimento de pagamento de impostos.
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #32 de 43
Paulohfa  
em 23/08/2018 07:26
O conceito do giro é tranquilo. Algo que já está bem consolidado aqui no site. A dúvida era sobre o estudo mesmo.

O do @thiago está bacana, usa a mesma taxa para tudo e mostra o quanto de IR perdeu.
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #33 de 43
Thiago  
em 23/08/2018 08:30
@Paulohfa

Não é a mesma taxa, coloquei taxa maior no exemplo que gira

Mesmo assim termina com menos

Nao perde apenas por causa do IR, mas pq corta o efeito do tempo do juros compostos
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #34 de 43
Fritz_Nietzsche  
em 23/08/2018 08:51
@bolsadamassa Ontem recebi também por e-mail da corretora "fácil" um CDB préfixado de 15% com prazo de 7 anos de um banquinho que parece estar quebrando (prejuízos grandes nos últimos 4 anos). Antes de conhecer o site eu também ficava tentado a comprar essas porcarias porque tinham a garantia do FGC...
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #35 de 43
Bastter  
em 23/08/2018 09:44
é sempre importante entender os conceitos gerais de tudo
bem mais importante do que ficar fazendo continhas de centavos ou focado em detalhinhos inuteis

Renda Fixa = CDI 

é a base de tudo

Os grandes bancos, os bancos solidos, conseguem dinheiro prometendo o CDI
para q algum banco vai pagar mais q o CDI se ele pode pagar o CDI

consideremos e aceitemos que bancos nao sao instituições de caridade

entao quanto mais acima do CDI um banco paga, mais ele ta precisando de dinheiro
e quer passar a frente na fila
se ele paga MUITO acima do CDI, ele ta desesperado atras de dinheiro

e voce realmente quer emprestar dinheiro para um banco que ta desepserado atras de dinheiro

e como o retorno é sempre limitado voce se coloca numa situação em que o risco é desproporcionalmente maior do que o retorno

para assumir risco com possibilidade de retorno alto existe a renda variavel onde os riscos correspondem aos retornos

na Renda Fixa, quando retornos muito acima do CDI sao oferecido, os riscos sao sempre desproporcionais ao retorno porque o retorno é fixo, mesmo que mais alto que o CDI

portanto nao ha investimento pior do que estes CDBs "mágicos" pois se assume risco alto para retorno baixo e o pior de tudo, retorno pior do que o Tesouro IPCA no LP porque o CDB tem prazo. No fim assume risco mais alto para retorno mais baixo

entenderam porque analista e midia e corretoras sempre indicam para a sardinhada que se acha esperta com os tais 100 e cacetada do CDI?

Nao seja este sardinha

comece a usar o que tem entre as orelhas...

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Por que CDB não é um bom investimento?? - #36 de 43
amalheiros00  
em 24/08/2018 10:24
Obrigada gente.

Estava c medo de perguntar, mas até q n doeu tanto.

Vou estudar mais.
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #37 de 43
Turco1  
em 24/08/2018 11:28
@amalheiros00

Aqui, não tenha medo de perguntar nada. A turma às vezes pega pesado, mas acredite é pro seu bem, nunca leve pro lado pessoal, pense unicamente no assunto debatido e ponto final.

Estou neste site há 10 anos e acredite foi o único que me identifiquei em todos estes anos e aqui não vai nenhuma puxação de saco a ninguém.

Motivo de me identificar ?  Não tem média, não se faz média, não tem "interesses estranhos" por trás. As pessoas desenvolvem um trabalho honesto, que acreditam, cobram (pra quem quiser pagar) um valor por ele (até porque é o trabalho de muitos) e fim. Segue a vida !

Qq outro lugar o responsável iria pensar assim : "este cara é ou pode vir a ser um assinante, posso perder esta assinatura, então vamos dizer que ele está mais ou menos certo e blá, blá, blá," fora o pior que tenho visto por aí que são educadores financeiros totalmente voltados a ensinar o que é bom pros bancos e corretoras, com indicações altamente erradas ou tendenciosas. Assustador como alguns mudam de opinião depois de um patrocínio X. Aqui já teve patrocínio de corretoras (nem sei se ainda tem) mas nunca, nunca se mudou uma vírgula do que realmente acreditam. Podem até evoluir, mudar de ideia, mas não de essência.

Fora também o nível altíssimo de muitos foristas que aqui  escrevem.

Então, sem ter procuração pra defender o site, te expressei minha opinião sincera (de quem já levou milhares de voadoras também ).

Sucesso, Boa sorte.
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #38 de 43
gustavo.maciel  
em 19/11/2018 17:54
Iniciando no Bastter a uns 3 dias de cadastro, ainda n fiz a assinatura e só to lendo.

Meu medo é: To fazendo tudo errado! Segundo o pouco q li.

Tenho CDBs adoidado, Debêntures e TD de curto prazo. Ou seja, Giro alto.

Na RV to em petr4 e fazendo VC...

Negocio agora é esperar os Cdbs e etc acabarem e aos pouco sair tacando em TD de LP

Qto a RV com VC tá indo bem, por ser pouco não faco uma Vseg/trava baixa e etc..

Daqui a  alguns meses e depois de estudar mais os milhões de links volto aqui...

 
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #39 de 43
Bastter  
em 19/11/2018 18:03
va com calma
estude
e va ajustando aos poucos
sem stress
o q importa eh ir estudando e evoluindo
e melhorando a qualidade do seu patrimonio
mas nao precisa ser com pressa
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #40 de 43
NiDE  
em 10/09/2020 16:02
@Paulohfa

Na época que fiz isso usei o simulador de CDB de um banco e fui fazendo as simulações.

 

Aqui tem a planilha com a informação bruta. Fiz lá no meio de 2017.

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Por que CDB não é um bom investimento?? - #41 de 43
PeterLyndo  
em 01/10/2020 06:28
Prefixado de 13.95% a.a em depois de 7 (SETE) anos.


Origem do Selo
Tópico antigo (...)
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #42 de 43
Fortitudine  
em 01/10/2020 10:47
@amalheiros00
- Risco de crédito
- Risco de liquidez
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Por que CDB não é um bom investimento?? - #43 de 43

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